大咖云集谈科技、论风控第七届中小银行发展高峰论坛在广? 陈小宪

走近科学 2019-11-09144未知admin

  2018年11月29-30日,2018年(第七届)中国中小银行发展高峰论坛以“新时代中小银行金融科技与风险防控”为主题在广州举办,广东省人民政府原副省长贤、广州市金融工作局局长邱亿通、通联支付董事长万建华、蚂蚁金服副总裁刘伟光、中信银行原行长陈小宪、暨南大学经济学院院长刘少波、甘肃银行董事长刘青、中原银行行长王炯、广州银行行长丘斌、新网银行行长赵卫星、南粤银行行长陈武、华兴银行行长吴洪涛、黄河银行行长魏根东、宁夏银行董事长居光华、珠海农商行董事长曾力、江门农商行行长杨代平等股份制银行、国内城商行、农商行领导和科技部门相关负责人及知名金融科技领军企业领导约200位专业人士出席,共析2018年中小银行金融科技和风险防控的热点与难点。陈小宪

  据了解,本次论坛由《当代金融家》杂志、鸿儒金融教育基金会、蚂蚁金服主办,由金融科技与共享金融100人论坛(FSF100)、五道口(广州)金融创新研究院、全球高科技产业投资联盟、全球金融科技实验室承办,由华为特别支持,由飞贷、百度金服、大数金融、同盾科技、广东华兴银行、闽都中小银行教育发展基金会、汇法网协办,并得到中国海外控股集团的大力支持。

  近年来,中小银行积极实施科技驱动业务发展的战略,不断寻求数字化转型和采用先进技术改善产品和服务,为银行业发展普惠金融、服务实体经济提供了良好动力保障。与此同时,中小银行所处环境日益复杂,来自外部、内部和新技术衍生的各种风险叠加,风险防控任务任重道远。在本次论坛上,中小银行之间、中小银行与监管层及优秀金融科技企业间在科技创新、IT治理、风险管控等方面进行了广泛交流和深度沟通。

  “中国中小银行发展高峰论坛”始于2011年5月,由时设中国人民银行五道口研究生部、鸿儒金融教育基金会、《当代金融家》杂志发起,汇聚来自监管部门、中小银行、研究机构、企业、媒体等的一线精英和行业领袖,致力于为中小银行转型与发展献计献策。迄今为止,论坛已举办七届,参加银行及相关优秀机构达 500 多家,人员超 5000 人次,举办地涵盖北京、上海、天津、深圳、杭州、南宁等城市,在促进中小银行经验分享、优势互补的同时,亦为参与机构带来诸多合作实效,是中小银行相关领域信息交流与合作的顶级盛会。

  在论坛开幕环节,《当代金融家》杂志社执行社长兼主编李哲平表示,今年是中国中小银行高峰论坛举办的第七年,这一年全球经济和金融市场仍然存在很大的不确定性,中国的经济也处在转型期和结构调整期,但是我国金融业的创新面向未来的步伐没有停止,其中最引人注目的是银行业正在以前所未有的力度积极拥抱和发展金融科技,金融科技正为传统银行业转型与发展赋能贡献力量,我国的普惠金融、实体经济,尤其是中小微企业融资借助金融科技的新路径得到了很大发展。

  《当代金融家》杂志社执行社长兼主编 李哲平

  鸿儒教育基金会理事长崔进才表示,在第一届中小银行论坛上,证监会首任主席刘鸿儒老师亲临现场并做了致辞讲线周年,伴随着经济发展和金融体系改革的进程,我国的中小银行业金融机构蓬勃发展,为经济社会发展贡献了重要的力量。如今,金融科技的发展和应用盛况空前,金融科技的发展和应用对提升金融服务的效率,拓展金融服务的边界,甚至革新金融服务的模式提供了很好的条件,与此同时,对金融科技的认识和应用也存在着风险防控的一面,相信通过大家的分享和交流,能够促进中小银行处理好金融科技与风险防控的关系。

  广东省人民政府原副省长贤表示,新的一轮科技革命正深刻影响着经济社会发展的方方面面,金融科技融合发展是一种不可阻挡的趋势,然而,我们在看到金融科技推动金融业组织结构、服务能力、客户体验等深刻变革的同时,也要处理好金融科技与风险防控的关系。本届高峰论坛以新时代中小银行金融科技和风险防控为主题,就新时代背景下中小银行金融科技和风险防控的热点、难点进行深入的研讨,既顺应了时代的潮流,也符合各方的期待。

  通联支付董事长万建华指出,金融的归金融,科技的归科技。金融的本质是金融,科技可以推动金融变革,但是就金融本身而言,科技应该说最终只能是手段、工具,科技本身不是金融。金融科技公司有他们的长处,首先发挥自己的科技所长,陈小宪还有体制机制优势,科技创新优势,用户流量优势。

  蚂蚁金服副总裁刘伟光表示,蚂蚁金服从支付宝诞生到今天,走过了14年的发展历程,14年中,蚂蚁金服一直坚持致力于利用技术加速和助力中国普惠金融市场的发展。当前,整个中国金融业,尤其银行业正在步入重大转型期,每一个未来的银行的战略,无论是大行战略,还是中小银行战略,其背后都需要科技的重要引领。蚂蚁金服的科技开放源于对自身的实践,源于对市场的洞察,源于跟客户的合作,希望科技能真正的在中国引领金融业务发展,加速金融机构数字化转型的进程!

  中原银行行长王炯表示,中原银行转型确定了一个目标,这个目标也是下一步应对市场竞争的一个目标,即“七个化”,组织敏捷化,风控智能化,获客生态化,运营智能化,营销精准化,系统平台化,人才跨界化。通过这“七化”使银行真正面对未来市场的竞争。

  新网银行行长赵卫星表示,新网银行才不到两年的时间,打造了不一样的数字化银行。在他看来,金融科技势在必行,而在科技策略里面,数字化的风控、运营、获客和营销是非常核心的部分。他提到,在智能营销部分,新网银行实现了实时营销,高维模型,机器学习。他认为,金融科技带给银行转型,更是促进了普惠金融的发展。

  飞贷金融科技联合创始人卜凡德指出,现在中国的金融机构愿意把自己的资源逐步向金融科技方面去开放和投入,也有大量金融机构开始跟科技公司进行合作,不过在合作的过程中还是面临诸多的挑战,既有文化与机制的碰撞,也有监管方面的不确定性,在收费和系统兼容性方面也面临着诸多的挑战。 在他看来,中小银行可借助外部的经验,通过联合运营的方式去升级金融科技建设。

  鄂尔多斯银行行长左中海指出,因为目前金融科技的应用领域主要是在支付和小额信贷,金融科技的发展还有很多的没有涉及。如今,银行越来越像科技公司,科技公司越来越像银行,令人糊涂。目前最值得关注的是既要做好金融科技也要完善金融监管,普惠金融监管也要做一些改变。

  百融金服CEO张韶峰总结说,金融科技最常谈的是三个,第一,大数据,第二,人工智能,第三,区块链。如今,最成熟的是大数据,其次是人工智能,区块链目前来讲应用的案例少一点。他进一步提到,人工智能大数据在信贷周期里面各个环节,从获客到准入,到经营到逾期每一个环节都会大量的使用,尽可能把繁重的工作压缩到10%到20%,机器占比80%到90%的工作。

  广州银行行长丘斌指出,中小银行打造数字化的智慧银行应该从三个方面进行考虑。一个就是要围绕以客户为中心来制定战略,通过数据技术手段来洞察我们的客户需求。第二,要加强合作,突破瓶颈——在一些敏捷性的系统开发,或者是一些科技能力提升方面,中小银行可以借船出海,此外,要加强同业之间的合作,中小银行之间更应该在技术、陈小宪业务以及各种能力互相培养的过程中加强联系,加强沟通,也可以形成一定范围的联盟。

  中信银行审计部副总经理王鹏虎说,商业银行转型策略一要建立技术思维,尊重技术,认识技术在降低成本、提高效率和管控风险这方面有强大的作用。二要认识技术的局限性,技术也有它一定不能解决的问题,比如说银行讲的“三性原则”,技术无法改变,风险的本质技术无法改变,业务实质技术无法改变。

  同盾科技银行事业部副总裁李伟东认为,银行智能化性看的无外乎几个目标,第一个目标要提升风险的防控和业务处理的能力。第二,要降低人力成本,提升自动化水平。第三,要去提高智能决策化的能力,以及充分挖掘沉淀数据这种价值的能力。这些都是银行智能化转型目标。那么在智能化转型的过程当中,科技公司可以发挥很大价值。比如,同盾从业务的申请到资产的保全提供端到端全流程智能风控的解决方案。

  大数金融CEO柳博表示,小微信贷使小银行、中小银行长期以来一直面临着风险不可控、运营成本高、难以规模化这样的一些问题,采用传统技术来进行小微贷款的银行,在过去的十年里,没有一家可以同时取得风险、成本、规模,我称之为小微信贷不可能三角。从2014年开始, 大数金融差不多四年多的时间和全国有45家银行来进行合作,真正提供全流程的服务,并且承担风险。“我们的使命,是为小微企业融资难提供解决方案。这个使命决定了我们不是一家贷款公司,我们是一家为银行金融机构提供解决方案的公司,是一家金融科技公司。”他说。

  广东南粤银行行长陈武说,南粤银行引进了大数据和人工智能,这个技术解决中小企业服务中信息不对称的问题,建立了覆盖贷前、贷中、贷后全方位的风控智能体系,对客户进行穿透式、立体式的管理,通过这一体系针对小微客户开发了300多项多维度的全方位画像,搭建了以机器学习为核心的智慧平台,动态反映客户的风险级别,自动计算客户的授信额度、利率、期限等信息,自动对目标客户的筛选做好客户的洞察。

  潍坊银行行长助理王远军透露了潍坊银行在科技金融方面所做的思考和实践。他说,针对科技金融业务,应该说潍坊银行还是下了很大的决心,围绕产品和服务为核心,制定了“1234+N”的金融科技发展规划。所谓“1”,就是1个核心,1个互联网核心系统。“2”,就是2个平台,网贷平台和大数据分布平台。 “3”就是3大业务板块,主要针对零售业务、公司业务和金融市场业务。 “4”,就是4个渠道,也就是手机银行、网上银行、微信银行、直销银行。所谓的“N”,就是以上几个方面与区块链、人工智能、云计算和生物技术等尽可能多的前沿科技应用结合,创造出更多的金融产品和服务,以满足客户的需求。

  广发银行信息科技部总经理黄文宇表示,数字化银行对于广发来说,一是综合金融,二是智慧化,三是生态化。首先是对于业务部门和客户来看,要建的是平台金融,实现的是生态,这个平台金融,就是要去做平台的互联,数据的互通,引流的嫁接,也要做一些人力的开放。第二,科技和业务要深度融合,业务模式创新。第一,要抓住数字化的机会做数字化的业务模式转型的一个设计。第二,要做数字化运营的一个转型。

  华为技术中国区金融系统部资深行业解决方案经理肖晓锋说,金融监管科技应用的场景主要在五个方面,第一,交易行为监测,第二,监管报送,第三,法律法规跟踪,第五,金融机构压力测试。 比如说目前我们知道银行里面有一个系统,已经在做类似的API的接口,如果我们有一个监管机构提供数据报送实时API接口,金融机构通过调用API,实时上传数据到监管数据仓库,监管机构通过API定义完成后续数据清洗和服务编排逻辑。

  华为技术中国区金融系统部资深行业解决方案经理 肖晓锋

  江西银行副行长蔡小俊表示,在城商行金融科技发展进程中,江西银行一直关注客户的新的需求、新的变化。同时,江西银行也在思考如何吸引高科技人才,也在思考行内科技人员的内部考核机制如何做相应转型。近期,该行准备在深圳建一个金融科技实验室,通过这样的一个机制来吸引人才和形成科学的薪酬激励制度。

  厦门国际银行IT业务人员的占比是9%左右,在城商行里面处于非常领先地位。“我们还设立了金融科技的项目基金,设立全行金融科技项目的孵化办公室,另外还有一个领导小组,我们参照金融科技公司的项目开发模式,这是有关的创新机制。”厦门国际银行首席信息官王鹏举说。他还提到,在新技术应用方面厦门国际银行现在人工智能主要用在智慧网点、反欺诈、风险预警以及智能化运营。

  南京银行信息技术部副总经理叶照认为,普惠金融就是让所有的客户都平等享有金融的便利服务的权利,科技创新助推一个开放共享的体系的形成。南京银行去年11月份上线的平台使用了蚂蚁金服先进的互联网技术,是首家多法人的分布式金融的云服务平台,这个平台是开放广大中小银行在科技、产品和技术上的一个共享,一方面是可以帮助广大中小银行解决互联网业务发展短板的问题,同时它能够提升普惠金融服务的规模效应和市场的响应速度并集成地域资源优势。

  汇法网北京运营中心总经理王倩说,信用风险在银行风险有接近60%的比重,汇法网近十年一直做这块,通过数据结合各个金融产品,去做一些定制化的提供,做符合银行业务场景的标准化的数字接口。目前,汇法网针对司法数据这块有60多个接口,都是针对于不同银行实践做出的一些接口。

  华兴银行行长吴洪涛认为,中小银行要实现飞速发展弯道超车就必须利用各类金融科技手段,加快在生态化、传统化、平台化、数字化领域的深度转型。金融科技助力业务转型升级的关键因素是内外兼修,对外开放合作,对内修炼内功。对外开放合作,我们倡导是湾区银行在金融科技领域的相互合作,建立联盟,降低试错成本。对内,修炼内功,首先架构上,要做好全行金融科技发展战略规划和指引。加强金融科技工作的信息共享和协调,密切关注金融科技发展的动向和潜在风险,提升全行的履职能力和水平,促进与业务的深度融合,充分发挥科技为业务服务赋能的积极作用,实现业务与科技的共同发展。

  苏宁银行董事长黄金老:苏宁银行主要做四个业务,供应链金融,消费金融,微小商金融,财富管理。因为今天的用户行为更多的是线上化,做这些业务如今更多是通过金融科技的方法来做,金融与科技加速融合,嵌入式、线上化、智能化、数据化,金融科技成为核心的驱动力,开放协作成为趋势。■

  “在西方,现代商业银行有三四百年的历史了,几经磨难,应该说历史沉淀了他们一些特有的银行家的特质。”当代金融家杂志高级顾问、荣誉编委、中信银行原副行长陈小宪在2018《当代金融家》杂志“铁马银行”颁奖典礼上说,金融科技包括大数据、云计算、人工智能、区块链等正以一种强大的渗透力在改变银行的新业态,给银行的金融创新提供了比以往任何时候都更加广阔的天地,银行的发展也会更加丰富多彩,不过,“中国的银行业,也应该提倡一种特有的银行家的特质,比如以深邃的职业视角或沉稳的职业思维面对任何创新,能够在创新面前坚守稳健适度的原则,能够时刻不偏离支持实体经济的初心,能够时刻不忘风险管理理念……” 在他看来,在今天这样一个金融科技带来大创新的时代,银行家们的如上特质显得尤其重要。

  当代金融家杂志高级顾问、荣誉编委、中信银行原副行长 陈小宪

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